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정부가 지원하는 무보증 서민대출은 돈으로 인해 힘든 저신용, 저소득자 등을 위한 국가의 금융 지원 방안입니다. 정부지원으로 더 믿을만한 대출이므로 조금은 안심하시고 이 글을 보면 많은 상품이 존재하며 각 상품마다 다른 자격, 기간, 한도가 있어서 그에 대한 내용을 알려드리도록 하겠습니다. 어떤 대출이 가장 잘 맞는지 확인하시고 신청하셨으면 좋겠습니다.
정부지원 무보증 서민대출이란?
정부가 사회에서 소외될 수 있는 소득이 낮아 금융 이용이 어렵거나, 개인신용점수가 낮아 대출이 힘든 저신용 사람들, 생활안정이 필요한 사람, 국민의 생활안정 및 불법사금융으로 인한 피해를 막기 위해 만들어진 대출입니다. 다양한 상품에 적합한 상품을 찾는다면 경제적 어려움을 극복하는데 큰 도움이 됩니다.
정부지원 무보증 서민대출 - 생계자금
햇살론 15
'햇살론 15'는 서민금융진흥원에서 정부지원으로 무보증 서민대출을 해주는 대표상품으로 '햇살론 17'에서 햇살론'15'로 이름이 변경되었습니다.
대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 정부지원 무보증 서민대출을 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품입니다.
① 대출한도 : 최대 2,000만 원
② 대출금리 : 15.9%(단일금리)
③ 대출기간 : 3년 또는 5년
④ 상환방법 : 원리금균등분할상환
⑤ 지원대상
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 사람
- 연소득 4,500만 원 이하
햇살론뱅크
'햇살론 뱅크'는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용자, 저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다. '햇살론 뱅크'는 은행권의 돈으로 운영됩니다.
① 대출한도 : 최대 2,500만 원
- 2024년 12월 31일까지 한시적 증액된 상태
② 대출금리 : 은행별로 다릅니다.
③ 대출기간 : 3년 또는 5년
④ 보증료 : 연 0.9 ~ 2%
⑤ 지원대상
- 정책서민금융상품 6개월 이상 이용
- 현재 정상이용 중인 사람
- 부채 또는 신용도가 개선된 사람
근로자햇살론
금융제도권 이용이 어려운 저소득, 저신용 근로자에게 정부지원 무보증 대출을 통해 금융접근성을 높이고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 서민금융진흥원의 대출 상품입니다. 대출금리가 햇살론에 비해 저렴한 편으로 해당되시면 햇살론보다는 근로자 햇살론을 추천드립니다.
① 대출한도 : 최대 2,000만 원
② 대출금리 : 11.5%
③ 대출기간 : 3년 또는 5년
햇살론유스
햇살론 상품 중 유일하게 청년을 위한 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다. 대학생, 청년의 돈 걱정을 덜고, 학업 및 취업에 전념할 수 있도록 지원하여 안정적인 경제활동 및 성공적인 사회진출을 목적으로 하는 대출 상품입니다. 자격에 해당만 된다면 가장 좋은 상품으로 아래 링크에서 신청 및 대출금리를 확인하실 수 있습니다.
햇살론 유스는 최초 1회만 신청 가능한 상품으로 신중하게 생각해 보시고 신청하시기 바랍니다.
① 대출한도 : 최대 1,200만 원
② 대출자격
- 공통 : 만 19 ~ 34세로, 연소득 3,500만 원 이하인 사람
- 취업준비생 : 대학(원) 생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중인 청년
소액생계비대출
햇살론 관련 상품도 신청하기 어려워 불법사금융 피해에 노출될 수 있는 저신용, 저소득 취약계층에 생계비 대출을 지원하는 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다. 소액이 갑자기 필요하신 분들에게 적합한 상품으로 불법사금융에 연락하시지 마시고 소액생계비 대출을 신청하셨으면 좋겠습니다.
① 대출한도 : 최대 50만 원
- 특정목적(의료·주거·교육비) 증빙 시 최대 100만 원
② 대출금리 : 15.9%
③ 대출기간 : 1년
④ 상환방법 : 만기일시 상환
최저신용자 특례보증
햇살론을 이용하기 어려운 최저신용자만을 위한 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다. 햇살론과 동일한 금리로 받을 수 있는 상품이지만 햇살론을 이용하지 못하여야만 이용하실 수 있는 대출 상품입니다. 최초 이용 시 햇살론보다 낮은 대출한도가 적용되는 대출 상품으로 먼저 햇살론을 신청해 보시는 게 좋을 것 같습니다.
① 대출한도 : 최대 1,000만 원
- 최초 이용 시 500만 원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 자격 부여
② 대출금리 : 15.9%(단일금리)
③ 대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
④ 상환방법 : 원리금균등 분할상환
정부지원 무보증 서민대출 - 미소금융
취업성공대출
갓 취업을 한 사회초년생이어서 은행권의 대출을 받기 힘든 사람들을 위한 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다. 아직 신용점수가 낮지만 추후 신용점수가 올라가므로 걱정하지 마시고 이용하셔도 될 것 같습니다. 햇살론에 비해 대출금리는 낮고 대출한도는 높은 상품입니다.
① 대출한도 : 최대 3,000만 원
② 대출기간 : 최대 3년
③ 상환방법 : 원리금균등 분할상환
교육비지원대출
학교에 다니거나 다닐 예정이 있는 부모님이 받으실 수 있는 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다. 아무래도 자녀를 키우다 보면 자녀에게는 돈을 아끼기 쉽지 않고, 특히 교육비는 더욱 그렇습니다. 은행권에서 대출이 힘든 저신용자를 위한 대출 상품으로 근로장려금과도 연관된 상품입니다.
① 대출한도 : 최대 500만 원
② 대출기간 : 최대 5년
③ 상환방법 : 원리금균등 분할상환
취약계층자립자금
장애인, 한부모가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 특별재난지역 등 취약계층에 대한 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다. 힘든 상황의 사람에게 대출을 해주는 상품으로 정말 낮은 금리가 적용됩니다.
① 대출한도 : 최대 1,200만 원
② 대출기간 : 최대 6년(거치 1년, 상환 5년 이내)
③ 상환방법 : 원리금균등 분할상환
취약계층교육비대출
교육비지원대출보다 낮은 금리가 적용되며, 해당 대출을 신청하시려면 취약계층과 저신용자에 해당하셔야 합니다. 힘든 상황에 받는 대출이므로 정부지원 무보증 서민대출에서도 낮은 금리가 적용되는 상품으로 해당하시면 괜찮은 상품입니다.
① 대출한도 : 최대 500만 원
② 대출기간 : 최대 6년(거치 1년, 상환 5년 이내)
③ 상환방법 : 원리금균등 분할상환
정부지원 무보증 서민대출 - 은행상품
새 희망홀씨 2
소득과 신용점수가 낮아 은행에서 대출을 받기 어려웠던 사람들을 위해 별도의 심사 기을 마련하여 정부지원 무보증 서민대출을 해주는 맞춤형 우대 상품입니다. 서민금융진흥원이 은행에 연결을 해줘서 대출을 받을 수 있도록 해주는 상품입니다.
① 대출한도 : 최대 3,500만 원
② 대출자격 : 연소득 4,000만 원
③ 대출금리 : 10.5%
④ 대출기간 : 5년 이내
징검다리론
정책서민금융상품(미소금융, 햇살론, 바꿔드림 론, 새 희망홀씨 2)을 2년 이상 거래하고 해당 대출 75% 이상 상환하신 사람(전액상환 포함, 신용등급 5등급 이상)이 이용하실 수 있는 정부대출 무보증 서민대출 상품입니다.
① 대출한도 : 최대 3,000만 원
② 대출자격 : 연소득 4,000만 원
③ 대출금리 : 9%
④ 대출기간 : 5년 이내
⑤ 상환방법 : 원리금균등분할 상환
서민금융진흥원 상품 이용 시 저절로 가입되는 보험
한부모가정의료보험
서민금융진흥원 정부지원 무보증 서민대출을 이용하시는 고객님들 중에 경제적 기반이 취약하고 각종 위험에 노출된 분들에게 보험 계약의 체결을 지원하는 한부모가정의료보험입니다. 2020년 7월 31일부터 2022년 7월 30일까지 발생한 상해와 질병에 대해 3년 동안 보험금 청구가 가능합니다.
(청구 가능 기간 : 2023년 7월 30일부터 2025년 7월 30일까지)
지원대상
- 한부모가구 중 아동양육수당 수혜 중인 만 13세 이하 아동과 그 부양자
- 서민금융진흥원 사업수행기관 대출이용자
- 신용회복위원회의 신규확정자 중 취약계층
자세한 사항은 아래 안내문을 통해 확인하실 수 있습니다.
서민자립지원보험
한부모가정의료보험과 마찬가지로 서민금융진흥원 상품을 이용 중인 고객님들 중 2021년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지 보험사고가 발생한 경우 3년 이내에 보험금 청구가 가능하며 서민금융진흥원 이용 시 저절로 가입되는 상품입니다.
지원대상
- 서민금융진흥원 이용자
- 신용회복위원회의 신용회복 신규확정자 중 취약계층 일부
자세한 사항은 아래 안내문을 통해 확인하실 수 있습니다.
저신용자 카드 발급받는 방법
햇살론카드
신용카드 발급이 어려워 할부, 포인트 등 이용혜택을 받지 못하는 저신용자에게 금융상품 선택권을 주어 건전한 소비를 할 수 있게 신용카드 발급을 지원하는 상품입니다. '햇살론 카드'는 여전업 권 출연금과 복권기금으로 운영됩니다.
① 카드한도 : 신규 200만 원, 성실 이용 시 300만 원
② 카드사 : 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나, 롯데카드
③ 보증기간 : 최대 5년
④ 지원대상
- 연 가처분소득 600만 원 이상
- 신용점수 하위 20% 이하
- 햇살론카드 교육 이수자
이렇게 정부지원 무보증 서민대출에 대해서 알려드렸습니다. 정말 많은 상품이 있는 만큼 지원자격과 대출한도 및 금리를 확인하시고 신청하시면 정부가 지원하는 대출을 이용하실 수 있습니다. 불법사금융을 이용하시지 않고 서민금융진흥원에서 대출 신청하시기 바랍니다.